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一、产品介绍
该品种主要用于解决客户日常经营中产生的资金需求。目前，我行已开办的流动资金贷款品种可细分为：
（一）按期限分为短期流动资金贷款（一年及以下）及中期流动资金贷款（一年以上三年以下）；
（二）按贷款担保条件分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款及质押贷款；
（三）按灵活程度分为限额贷款及额度贷款。 |
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二、产品特点
流动资金贷款主要用于补充客户日常经营运作而产生的资金缺口，并不针对具体项目或工程。这种贷款的特点是贷款期限短、周转性较强、融资成本较低，是客户使用最为频繁的贷款。
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| 固定资产贷款对应于流动资金贷款，亦称固定资金贷款，是用于借款人建筑、安装、维修、更新改造固定资产的贷款。 |
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一、主要种类
（一）基本建设贷款。对实行独立核算并具有偿还能力的各类企业和国家批准的建设单位在进行经营性的建筑、安装、工程建设进程中，因自筹资金不足而发放的贷款。它主要适用于在新建、改建和抗建工程中发生的建筑安装工程费用以及设备、工程器具购置费和其它所需费用。
（二）技术改造贷款。对符合贷款条件的企事业单位进行技术改造、设备更新和与之关联的少量土建工程所需资金不足而发放的贷款。
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二、特点
固定资产贷款具有周期长、数额大、风险大和管理要求严等特点。 |
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三、申请条件
（一）项目已完成必要的批准立项；
（二）企业自筹资金已落实；
（三）项目预期经济效益可观；
（四）符合《贷款通则》规定及中国银行贷款条件；
（五）企业生产经营情况良好，财务状况良好，有按期还本付息能力；
（六）有可靠的还款资金来源；
（七）能提供可靠的还款担保；
（八）能与中国银行建立或逐步建立密切合作关系；
（九）在中国银行开立基本帐户或一般存款（结算）帐户；
（十）借款人的资产负债率符合我行的要求。 |
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| 四、主要业务流程 |
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| 房地产是房产和地产的总称，房地产开发贷款是我行向具有房地产开发资质的房地产开发企业发放的用于房地产项目开发建设的贷款；相对于其他业务品种的贷款而言，房地产开发贷款具有收益大、风险高的特点，因此，一般需要在评价综合收益的基础上谨慎办理。 |
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一、房地产开发贷款的种类
按照开发内容的不同，房地产开发贷款有以下几种类型：
（一）住宅开发贷款。是指向房地产开发企业发放的用于开发商品住宅项目的贷款，如单体住宅楼、住宅小区、别墅等项目，第一还款来源即为住宅的预售、销售收入。
（二）商业用房开发贷款。是指向房地产开发企业发放的用于开发商用商品房项目而非家庭居住用房的贷款。
（三）土地开发贷款。是指向房地产开发企业发放的用于土地开发的贷款。
（四）房地产开发企业流动资金贷款。是指房地产开发企业因资金周转所需而申请的贷款，不与具体项目相联系。
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二、申请房地产开发贷款的条件
除一般贷款所要求的条件外，申请房地产开发贷的借款人还应具备以下条件：
（一）法人主体资格方面的要求：取得房地产开发企业资质证书，公司董事会关于同时申请按揭贷款的决议、授权及公司承诺函，项目前期开发资金落实文件。
（二）项目合法性及可行性证明：
1、用地资料：土地出让合同、红线图、已缴纳土地出让金发票、国有土地使用证、建设用地批准书、建设用地规划许可证等，已取得项目的土地使用权，且土地使用权终止时间长于贷款终止时间。
2、报建资料：立项批文、固定资产投资许可证、规划设计方案批复、建筑工程规划许可证、建设工程报建审核书、施工许可证等，且全部立项文件完整、真实、有效。
3、其他前期资料：项目可行性分析报告、现金流量分析预测及开发销售进度计划；商品房预售许可证、施工合同、监理合同、施工进度月报、监理月报等。
4、其他前提条件：贷款项目工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定，项目预算投资总额能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要；具有一定比例的自有资金，一般应达到项目预算投资总额的30％以上，并能够在银行贷款之前投入项目建设。
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| 三、主要业务流程 |
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一、产品介绍
票据贴现是贷款的一种，《贷款通则》对票据贴现的定义是"贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款"，形式上表现为票据的一种买卖行为。
贴现的票据主要包括银行承兑汇票、商业承兑汇票、商业期票、政府债券本息。我行目前叙做的贴现业务主要是银行承兑汇票贴现。
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二、产品特点
票据贴现与一般贷款相比有如下特点：
（一）信用关系涉及的当事人不同。一般贷款涉及银行、借款人、保证人之间的关系。票据贴现则涉及到贴现银行、贴现申请人、承兑人、背书人、出票人的关系。
（二）风险较低。票据通常是以实际的商品交易为基础，商品交易所产生的销售收入是债务人还款的可靠来源；票据到期承兑人或出票人必须无条件付款，如不获付款，贴现行可以对票据的所有背书人进行追索。
（三）期限短。最长不得超过6个月。
（四）先扣收利息再放款。一般贷款是先发放贷款本金，贷款到期利随本清或按定期计收利息。票据贴现是在贴现业务发生时预先扣收利息，贴现申请人得到的贷款是票面金额扣除利息后的净额，所以其实际利率要比名义利率（即计算贴现息用的贴现率）略高。
（五）票据贴现后，贴现行可将票据进行转贴现或向人民银行申请再贴现，从而实现资金的迅速回笼。
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三、适用对象
我行对贴现申请人分为一般贴现申请人和"见票即贴"客户两类。贴现申请人必须具有人民银行颁发的有效贷款卡号。
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四、票据受理范围
承兑汇票受理范围是：
（一）各行无需控制贴现总量的承兑行：
1、工、农、中、建、交等国有商业银行；
2、招商、广发、福建兴业银行；
3、光大、民生、中信、华夏、深发、浦发等商业银行的分行级（含）以上机构；
4、顺德、南海两地的农村信用联社及城市合作银行的一级法人。
（二）对一般贴现申请人不能办理贴现，但对见票即贴客户可办理贴现的承兑行： 光大、民生、中信、华夏、深发、浦发等商业银行的支行级（含）以下机构，顺德、南海两地的农村信用联社及城市合作银行的非一级法人。
（三）上述承兑行以外的其他银行（含外资银行及地方性商业银行等）的票据贴现，必须逐笔上报省行审批后才可办理。
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| 五、操作流程 |
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